協(xié)議內(nèi)容：
一、個人代發(fā)工資消費貸款指以符合貸款人規(guī)定的條件，并以與借款人代發(fā)工資賬戶相關(guān)聯(lián)的還款專用賬戶下的代發(fā)工資資金權(quán)利作為還款保證，向享受我行代發(fā)工資服務(wù)且資信良好的借款人發(fā)放的明確具體消費用途的個人消費貸款業(yè)務(wù)。
二、通過查詢“中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，對借款人征信記錄中有以下情況之一，且不能提供貸款經(jīng)辦行認(rèn)可的情況說明的，不得發(fā)放任何貸款。
（一）現(xiàn)有貸款狀態(tài)為逾期。
（二）近24個月中有連續(xù)逾期3期以上，或累計逾期記錄超過6次。
（三）信用卡有惡意透支。信用卡賬戶為非正常狀態(tài)，且欠款金額在1000元人民幣以上（含）。
三、申請個人代發(fā)工資消費貸款的借款人須具備下列基本條件：
（一）具有完全民事行為能力的自然人，必須是貸款經(jīng)辦行代發(fā)工資企事業(yè)單位的正式在職員工。
（二）男性申請人借款年限與其年齡之和在65歲（含）以下；女性申請人借款年限與其年齡之和在60歲（含）以下。
（三）借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的收入來源，單位資信狀況良好，具有按期償還貸款本息的能力。
（四）有貸款經(jīng)辦行開立的代發(fā)工資個人活期結(jié)算賬戶，借款人同意并簽訂《工資消費貸款賬戶止付扣劃協(xié)議書》（見附件1）。
（五）有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定。
（六）貸款人規(guī)定的其他條件。
四、貸款用途：個人代發(fā)工資消費貸款主要用于借款人正常合法的消費需求，須符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定，借款人須承諾貸款不進(jìn)入證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于借貸牟取非法收入。
五、貸款期限：個人代發(fā)工資消費貸款期限一般為1-3年（含），最長不超過5年。
六、貸款最高額度按照不高于借款人擬申請貸款期間的實發(fā)工資總量的90%掌握。即：貸款最高額度=借款人月實發(fā)工資額×實際貸款期限×90%。具體貸款額度須根據(jù)借款人及其家庭的還款能力、貸款用途資金需求量以及信用狀況予以核定。
七、貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可上浮。遇貸款期間利率調(diào)整，貸款期限在 1 年(含)以內(nèi)的，執(zhí)行合同利率，不分段計息；貸款期限在1年以上的，實行分段計息，于下一個貸款年度開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。
八、個人代發(fā)工資消費貸款采用按月扣收本息的還款方式。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月、按季、或一次還本的還款方式。貸款期限在1年（含）以上的，可采用按月還息，按月、按季、按半年或按年還本以及按月等額本息、按月等額本金還款。個人代發(fā)工資消費貸款的還款方式在貸款存續(xù)期間不得更改還款計劃。
九、借款人需要提供的材料：
（一）借款人及其共同申請人有效身份證件、戶籍證明或其他有效居住證明。
（二）婚姻狀況證明材料或無配偶聲明。
（三）提供借款人的工資收入證明材料，如借款人單位出具的職業(yè)與收入證明，或在我行代發(fā)工資獎金明細(xì)流水單、以及其他貸款經(jīng)辦行認(rèn)可的收入證明資料（如有共同借款申請人需提供其職業(yè)和收入證明材料）。
（四）財產(chǎn)共有人共同承擔(dān)還款責(zé)任的承諾書（夫妻雙方的另一方）。
（五）借款人本人在貸款經(jīng)辦行開立的代發(fā)工資個人結(jié)算賬戶、還款專用賬戶（折、卡）的原件及復(fù)印件。
（六）工資消費貸款賬戶止付扣劃協(xié)議書。
（七）貸款追加保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料。
（八）貸款用途的證明材料或聲明書。
（九）貸款人規(guī)定的其他資料。
