特別風險提示

　　★  銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別，理財非存款、產品有風險、投資須謹慎。

　　★  本理財產品為非保本理財產品，昆侖銀行理財產品風險評級為【中低風險】理財產品。

　　★  昆侖銀行對本產品的本金和收益不提供保證承諾。本產品在發生不利情況下（可能但不一定發生），投資者可能無法取得收益，并可能面臨損失全部本金的風險。投資者應認真閱讀本說明書及風險揭示書的內容，基于自身的獨立判斷進行投資決策。

　　★  昆侖銀行鄭重提示：本產品說明書與《昆侖銀行股份有限公司理財產品銷售協議》（以下簡稱《理財銷售協議》）、風險揭示書、權益須知及投資者風險承受能力評估問卷（如有）共同構成理財產品銷售文件。在購買理財產品前，投資者應仔細閱讀上述文件中的各項條款，確保完全知曉和理解該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及參考收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估。

　　★  投資者對本產品說明書的內容有任何疑問，請向昆侖銀行咨詢。在購買本產品后，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。

　　一、產品概述

產品名稱	昆侖財富·油錢賺系列開放式非凈值型理財產品（直銷銀行專享245天款）
產品類型	非保本開放式固定收益類
產品行內代碼	YQZ19005
全國銀行業理財信息登記系統編碼	C1137619000130
投資及收益幣種	人民幣
發行方式	公募
內部風險評級	根據昆侖銀行理財產品風險評級，本產品屬于【□低風險、■中低風險、□中等風險、□中高風險、□高風險】理財產品。
適合投資者類型	本產品適合經昆侖銀行風險評估為【□保守型、■謹慎型、■穩健型、■進取型、■激進型】的個人投資者。
產品規模	本產品初始募集規模為50億元。昆侖銀行有權根據實際需要對產品規模進行調整，產品最終規模以銀行實際募集/管理的資金數額為準。
清算期	理財產品到期日或提前終止日至理財資金到賬日為產品清算期，清算期內資金不計付利息。
產品首發募集期（認購期）	1.2019年8月7日8:30至2019年8月13日18:30。 2.投資者可通過昆侖銀行直銷銀行渠道辦理認購手續。投資者一旦簽署《昆侖銀行股份有限公司理財產品銷售協議》，則協議即時生效。 3.投資者認購金額在產品首發募集期內按照活期存款利率計息，但在產品首發募集期所產生的利息不作為理財本金進入理財運作，不計算理財收益。
成立日	1.2019年8月14日為成立日。 2.成立日當日進入開放期，產品成立日8:30后投資者可通過昆侖銀行直銷銀行渠道進行申購。
認購/申購金額	1.認購/申購起點金額為1萬元，認購/申購超出起點金額的部分以1000元的整數倍遞增。 2. 單筆認購上限1000萬元，單戶認購上限為2000萬元（含）。 3.投資者在連續兩個申購確認日之間（即第T個申購確認日0:00至第T+1個申購確認日0:00之間）的申購需滿足起點金額。
到期終止日和兌付日	2020年12月31日，如遇非工作日則順延至其后第一個工作日，根據理財期限展期條款和銀行提前終止條款調整。
產品期限	本理財產品存續期為505天。存續期指本理財產品成立日至到期日的理財期間。昆侖銀行有權在存續期屆滿前一個月內選擇展期，并通過昆侖銀行網站或昆侖銀行營業網點信息披露方式予以公告。若昆侖銀行未選擇展期，則本理財產品存續期屆滿自動終止。
產品規則	1．本理財產品成立以后，每日開放申購，投資者于申購日提交申購申請，昆侖銀行于申購日后（不含申購當日）下一個申購確認日扣款，投資者持有的理財產品將在一個投資周期結束后自動全額贖回（投資者購買本理財產品后，不必主動提出產品贖回申請），投資周期終止日如遇非工作日則順延至下一個屬于工作日的星期三。 2．本理財產品的投資周期為245天。在正常情況下，投資者購買本理財產品的每一筆理財資金均需運作一個完整的投資周期。
認購/申購	1．投資者可通過昆侖銀行直銷銀行渠道辦理認購和申購手續。產品成立之前提交的購買申請為認購申請，產品成立之后提交的申請為申購申請。 2．投資者首次購買（認購或首次申購）本理財產品，應通過直銷銀行客戶端勾選我已閱讀并同意《理財銷售協議》、《權益須知》、《理財產品說明書及風險揭示書》等相關協議。 3．投資者通過昆侖銀行直銷銀行渠道認購和申購本理財產品，應根據直銷銀行渠道的要求提交申請。
申購	1．本理財產品成立以后，每日開放申購。 2．投資者的申購需要明確擬申購本產品的金額。 3．投資者一旦在直銷銀行提交理財購買申請，即時生效，投資者應向指定賬戶存入并確保在昆侖銀行劃款前指定賬戶內持續維持足額的申購資金，申購資金將被凍結，按照活期存款利率計息，但利息不作為理財本金進入理財運作，因投資者指定賬戶資金余額不足而導致產品申購不成功的，昆侖銀行不承擔任何責任。 4．每個申購確認日0:00前可對尚未確認的申購申請進行撤銷，最終申購確認情況以投資者在我行直銷銀行渠道確認的結果為準。
申購確認日/投資周期起始日	1．申購確認日為每個屬于工作日的星期三，第T個申購確認日00:00之后至第T+1個申購確認日00:00之前的申購申請，將在第T+1個申購確認日獲得確認。 2．投資者的申購資金將在申購確認日從投資者的指定賬戶中扣除，投入本理財產品運作。 3．申購資金從指定賬戶中扣款成功，表明產品申購成功。
暫停申購	昆侖銀行有權無條件暫停本理財產品的申購；昆侖銀行有權根據自身判斷，拒絕任何投資者的任何申購請求。
投資周期終止日	投資周期終止日為申購確認日+245天，投資者持有的理財產品在投資周期終止日自動贖回，理財資金及理財收益（如有）以現金方式兌付到投資者購買賬戶，投資周期終止日如遇非工作日則順延至下一個屬于工作日的星期三。
業績比較基準	1．理財產品業績比較基準是根據過往平均業績對理財產品投資收益的預期，考慮理財產品的銷售管理費、托管費、投資管理費等費用因素后，預計理財產品持有人可以取得的收益率。本產品業績表現將隨市場波動，具有不確定性。 2.理財產品過往業績不代表其未來表現，不等于理財產品實際收益，投資須謹慎。 3．本產品業績比較基準為中國人民銀行公布的同期六個月定期存款利率加點。理財業績比較基準詳見。昆侖銀行根據投資收益的變化不定期調整理財產品業績比較基準，投資者持有的存量理財產品份額可能獲得的投資收益不受理財產品業績比較基準調整的影響。 4．昆侖銀行網站在產品發行前公布產品業績比較基準，產品成立后如遇業績比較基準調整，昆侖銀行將會提前5個工作日通過昆侖銀行網站公布。 5．理財產品業績比較基準建立在對產品投資運作的預測基礎上，但理財實際年化凈收益率取決于產品投資運作的結果，昆侖銀行不保證理財實際年化凈收益率始終與理財產品業績比較基準保持一致。
理財實際年化凈收益率（投資者實際收取的年化收益率）	理財實際年化凈收益率指投資者實際獲得的年化凈收益率，昆侖銀行每個投資周期終止日公布該投資周期理財實際年化凈收益率。
投資周期實際理財天數	投資周期起始日（含）至該投資周期終止日（不含，投資周期終止日如遇非工作日則順延至下一個屬于工作日的星期三）之間的自然天數。
投資周期理財收益	投資周期理財收益指投資者在該投資周期內實際持有本理財產品取得的理財收益。 投資周期理財收益=投資者在該投資周期的理財本金×該投資周期理財實際年化凈收益率×該投資周期實際理財天數/365
理財產品管理人	昆侖銀行股份有限公司
理財產品托管服務人	寧波銀行股份有限公司
理財產品費用	1．理財產品費用包含銷售管理費、產品托管費以及投資管理費等相關費用。 2．本產品銷售服務費年化費率為0.15%，托管服務費年化費率為0.01%。理財產品實際收益扣除銷售服務費、產品托管服務費超過業績比較基準的部分全部為昆侖銀行的投資管理費。 3．本產品暫不收取申購費，如有變更，將提前一個工作日在昆侖銀行網站公告。 4．昆侖銀行保留變更理財產品費率的權利，如有變更，將提前一個工作日在昆侖銀行網站公告。
理財本金和收益返還	1．當投資者持有本理財產品一個投資周期期滿后，自動贖回退出本理財產品運作，昆侖銀行于投資周期終止日，將投資者本金和收益（如有）劃轉至投資者指定賬戶。 2．本金和收益到賬時間一般情況下不晚于投資周期終止日日終，特殊情況下可延后至投資周期終止日下兩個工作日日終。如發生需要延后兌付的特殊情況，昆侖銀行將通過其網站或相關營業網點以公告的形式將延后支付的情況進行公告。
提前終止權	1．投資者無權提前終止該產品；當出現本理財產品說明書中的“提前終止”情形，昆侖銀行有權提前終止本產品。 2．如果昆侖銀行提前終止本理財產品，昆侖銀行將提前三個工作日通過其網站或相關營業網點公布提前終止日并指定資金支付日（一般不晚于提前終止日之后的三個工作日）。昆侖銀行應將投資者理財資金及理財收益（如有）于指定的資金支付日（遇非工作日順延）內劃轉至投資者指定賬戶。
工作日	國家法定工作日
稅款	理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納

　　二、投資范圍及投資管理

　　1、本理財產品主要投資范圍包括但不限于：

　　（1）拆借、回購等貨幣市場工具及貨幣市場基金；

　　（2）銀行存款、同業存單、同業借款及其它金融機構間資金融通工具；

　　（3）國債、地方政府債、央票、金融債、企業債、公司債、企業債務融資工具、資產支持證券等銀行間、交易所市場債券、債務融資工具及其它固定收益類投資工具；

　　（4）票據類、信托貸款、信貸資產轉讓、收/受益權、帶回購條款的股權性融資等非標準化債權資產，以及信貸資產流轉項目、產業投資基金等；

　　（5）主要投資于上述資產的信托計劃、保險資產管理計劃、券商資產管理計劃、基金資產管理計劃等。

　　其中，貨幣市場工具類、存款類的投資比例為0-80%，、債券類資產的投資比例為20-100%，非標準化債權資產類的投資比例為0-35%。昆侖銀行確保在本理財產品存續期間投資資產的投資比例將按上述計劃配置比例合理浮動。

　　產品因為流動性需要可開展存單質押、債券正回購等融資業務，總資產不超過凈資產的140%。

　　2、特別提示：昆侖銀行將本著誠實信用、謹慎勤勉的原則，在規定的范圍內運用理財資金進行投資，投資比例可在不影響投資者權益、產品風險評級的前提下合理浮動。因市場變化和投資周期理財資金大幅變化等情況可能在短期內使投資比例突破上述投資比例配置限制，此時這種情況不視為違反投資比例的規定，但昆侖銀行將在合理期限內進行調整，使之符合投資配置策略要求。

　　3、對以上理財投資標準、投資對象與投資比例，昆侖銀行保留變更的權利，如發生變更，相關內容以昆侖銀行通過各營業網點或昆侖銀行網站發布的變更公告中所載明的內容為準。昆侖銀行將至少提前一個工作日通過其各營業網點或昆侖銀行網站發布變更公告。投資者有權不接受變更，并通過停止參加下一個投資周期來退出本理財產品。如投資者選擇投資本理財產品或繼續參加下一個投資周期的，則視同其認可昆侖銀行所做的變更。

　　4、昆侖銀行按照法律法規、產品說明書及其他相關約定，誠實信用、謹慎勤勉地實施投資管理行為，以專業技能管理理財產品資產，依法維護理財產品全體投資者的利益。昆侖銀行不對本理財產品的收益情況作出承諾或保證，亦不會承諾或保證最低收益或本金安全。昆侖銀行按照本產品說明書及其他相關規定進行投資運作，由此所產生的損失，昆侖銀行不承擔賠償責任。

　　三、產品收益及風險示例

　　以下案例僅為舉例說明理財收益的計算方法，采用假設數據計算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計算依據，也不構成新發理財產品的業績表現的保證，請謹慎投資。

　　情形1：假設投資者于2019年6月11日申購100萬元金額，昆侖銀行于2019年6月12日（周三且為工作日）進行申購確認，投資周期起始日為2019年6月12日。假設產品投資周期為91天，投資者持有的理財產品將在投資周期結束后自動贖回，投資終止日為2019年9月11日，投資周期實際理財天數為91天。假設理財產品業績比較基準為4.0%，組合資產扣除相關費用后的理財實際年化凈收益率為4.0%，投資者獲得本金與理財收益=1,000,000+1,000,000*4.0%*91/365=1,009,972.60元。

　　情形2：假設投資者于2019年6月26日申購100萬元金額，昆侖銀行于2019年7月3日（周三且為工作日）進行申購確認，投資周期起始日為2019年7月3日。假設產品投資周期為91天，投資者持有的理財產品將在投資周期結束后自動贖回，假設91天后的2019年10月2日為非工作日，則順延至下一個屬于工作日的星期三，投資終止日順延至2019年10月9日，投資周期實際理財天數為98天。假設理財產品業績比較基準為4.0%，組合資產扣除相關費用后的理財實際年化凈收益率為4.0%，投資者獲得本金與理財收益=1,000,000+1,000,000*4.0%*98/365=1,010,739.73元。

　　情形3：理財產品運作期間，若該理財產品投資標的出現風險，則投資者可能無法獲得投資收益，甚至投資者的投資本金將遭受損失，在最不利的極端情況下，投資者可能損失全部本金。

　　四、提前終止

　　在理財產品投資運作期間內，投資者無權要求提前終止該理財產品。當出現下列情形之一時，銀行有權部分或全部終止本理財產品：

　　1、因不可抗力原因導致理財產品無法繼續運作；

　　2、遇有市場出現劇烈波動、異常風險事件等情形導致理財產品收益出現大幅波動或嚴重影響理財產品的資產安全。

　　3、因投資者理財資金被有權機關扣劃等原因導致理財產品剩余資產無法滿足相關法律法規規定、所投資市場要求或協議等相關法律文件約定，或者繼續存續無法實現投資目標；

　　4、因相關投資管理機構解散、破產、撤銷、被取消業務資格等原因無法繼續履行相應職責導致產品無法繼續運作；

　　5、相關投資管理機構或運用理財資金的第三方主體實施符合法律法規規定或協議等相關文件約定的行為導致理財產品被動提前終止；

　　6、因法律法規變化或國家金融政策調整、緊急措施出臺影響產品繼續正常運作；

　　7、法律法規規定或監管部門認定的其他情形。

　　如果昆侖銀行提前終止本理財產品，昆侖銀行將提前三個工作日通過昆侖銀行各營業網點或昆侖銀行網站公布提前終止日并指定資金到賬日（一般為提前終止日之后的三個工作日以內）。昆侖銀行應將投資者理財資金及收益（如有）于指定的資金到賬日（逢銀行非工作日順延）內劃轉至投資者指定賬戶。提前終止日（含當日）至資金實際到賬日之間，投資者資金不計息。

　　五、信息披露

　　1、昆侖銀行將通過其各營業網點或昆侖銀行網站等信息渠道發布本理財產品的相關信息，包括但不限于產品成立、產品終止、投資對象和比例、理財產品業績比較基準、實際收益率情況和費率變更等信息。該等披露，視為銀行已向投資者完全履行信息披露義務。投資者承諾將及時接收、瀏覽和閱讀該等信息。如投資者對本理財計劃的運作狀況有任何疑問，可到銀行營業網點或撥打我行客服電話進行咨詢。

　　2、昆侖銀行將在每個投資周期終止日通過昆侖銀行各營業網點或昆侖銀行網站發布公告，公告內容包括但不限于：理財產品業績比較基準、該投資周期理財實際年化凈收益率、投資周期起始日和投資周期終止日等。

　　3、昆侖銀行對投資周期、申購日、申購確認日(投資周期起始日)、投資周期終止日、費率等保留變更的權利，如發生變更，調整后的要素以昆侖銀行通過其各營業網點或昆侖銀行網站發布的變更公告中所載明的日期為準。昆侖銀行將至少提前一個工作日通過其各營業網點或昆侖銀行網站發布變更公告。

　　4、昆侖銀行將在每個季度結束后五個工作日內通過昆侖銀行各營業網點或昆侖銀行網站公告理財投資對象與投資比例。昆侖銀行對理財投資對象與投資比例保留變更的權利，如發生變更則以變更公告中所載明的理財投資對象與投資比例為準。昆侖銀行將至少提前一個工作日通過其各營業網點或昆侖銀行網站發布變更公告。

　　5、如果昆侖銀行提前終止本理財產品，昆侖銀行將提前三個工作日通過昆侖銀行各營業網點或昆侖銀行網站進行公告。

　　6、在本理財產品存續期內，如因國家法律法規、監管發生變化，或是出于維護本理財產品正常運營的需要，在不損害投資者利益的前提下，昆侖銀行有權單方對本理財產品協議書和產品說明書進行修訂，并提前三個工作日在昆侖銀行網站或相關營業網點進行信息披露。

　　甲方（個人投資者簽字）                         乙方（蓋章）

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